المخاطر السيبرانية في المؤسسات المالية والمصرفية

Download

المخاطر السيبرانية في المؤسسات المالية والمصرفية

Article
(الدستور)-16/03/2021

*غسان الطالب

من الملفت للانظار ذلك الاهتمام الواسع في موضوع الامن السيبراني ، فمن اجل ذلك عقدت العديد من المؤتمرات والندوات واثيرت النقاشات حتى اخذ بعدا اداريا وتقنيا على مستوى منظمات الاعمال ومراكز الابحاث والدراسات في انحاء مختلفة من دول العالم، فما هو الامن السبراني ؟ ، «الأمن السيبراني هو عبارة عن مجموع الوسائل التقنية والتنظيمية والادارية التي يتم استخدامها لمنع الاستخدام غير المصرح به ،وسوء الاستغلال واستعادة المعلومات الالكترونية ،ونظم الاتصالات والمعلومات التي تحتويها ،وذلك بهدف ضمان توافر واستمرارية عمل نظم المعلومات وتعزيز حماية وسرية وخصوصية البيانات الشخصية ،ثم اتخاذ جميع التدابير اللازمة لحماية المواطنين والمستهلكين من المخاطر في الفضاء السيبراني» وفي مفهوم اخر هو عبارة عن  اجراءات ووسائل  حماية الأنظمة والشبكات والبرامج من الهجمات الالكترونية التي تسعى الى الوصول الى بيانات المؤسسة والتلاعب بها او إتلافها ،إما لاغراض تنافسية او قرصنة الهدف منها الابتزاز المادي او المعنوي .
فمع التطور الهائل والانتشار الكبير في استخدام انظمة التواصل الإلكتروني والوسائل التكنولوجية الحديثة بحيث اصبح معها اعتماد الاقتصاد العالمي على هذه التكنولوجيا شبه كلي وخاصة في مؤسساته المالية والمصرفية وفي تنفيذ معاملاته المحلية او مع العالم الخارجي ، ومن الطبيعي ان  يكبر التحدي وتزداد الجرائم الالكترونية وعمليات النصب والاحتيال ، وعمليات الاختراق المنظمة لبيانات هذه المؤسسات ، اذا نحن امام تحدي كبير في المحافظة على امن المعلومات لمؤسساتنا في الوقت الذي يزداد فيه حجم وتعقيدات الهجمات السيبرانية في مناطق مختلفة من العالم خاصة منظقتنا العربية والإسلامية كونها مستهلكة للخدمات الالكترونية وليست منتجة لها وخاصة في قطاع المؤسسات المالية والمصرفية لما تمثله من دور محوري في النشاط الاقتصادي ، وعند نجاح هذه الاختراقات او الهجمات الالكترةونية إن جاز التعبير فانها تلحق اضرارا فادحة بسمعة المؤسسة وتسبب خسائر مالية ومعنوية قد يتضرر بسببها عملاء المؤسسة نفسها ، اذا يتوجب علينا ان نعمل على ضمان  سير التعاملات الإلكترونية وإستمراريتها في بيئة تكنولوجية آمنة، ورفع كفاءة مؤسساتنا المالية والمصرفية لمواجهة التحديات والأخطار السيبرانية التي يمكن أن تواجهها من خلال اعتماد كافة التقنيات الوقائية، ووسائل الحماية اللازمة ضد هذه الاخطار الإلكترونية حفاظا على الإستقرار الأمني المعلوماتي لهذه المؤسسات.
المتتبع للتحديات والخسائرالتي تسببت بها عمليات الاختراق والقرصنة التي تعرضت لها العديد من المصارف خاصة في منطقة الخليج العربي يلاحظ حجم المبلغ والذي يقدر بحدود ال 800 مليون دولار خلال السنوات السابقة ، أما على مستوى العالم فإن مؤسساته المالية والمصرفية وبعض القطاعات الاقتصادية تتجاوز خسائرها السنوية ما يقرب ال  600 مليار دولار، وكلما تطورت وسائل الاتصال ونكنولوجيا المعلومات ، كلما طور قراصنة المعلومات والفضاء السيبراني من مهاراتهم بشكل كبير ومتسارع حيث يقدر الخسائر التي سيتسبب بها الاقتصاد العالمي مع نهاية العام 2025 بحوالي ال 3 ترليون دولار ، رقم كبير جدا ومؤثر سلبا في نفس الوقت على الاقتصاد العالمي ، ويمثل عبئا ماليا ضخما للمؤسسات المالية والمصرفية  في العالم والدول المستهدفة.
صندوق النقد الدولي له تقديراته بهذا الخصوص حيث يقدر خسائر قطاع البنوك في 50 دولة حول العالم تعرضت لقرصنة المعلومات قدر خسائرها بحدود 9% من صافي دخل مؤسساتهم المصرفية ،لهذا اصبح من المهم جدا اخذ كافة الاحتياطات اللازمة وتعزيز القدرات لمواجهة هذه المخاطر والهجمات الإلكترونية المحتملة .
الوقت لا زال امام مصارفنا الإسلامية فهي مستهدفة كما هي بقية المؤسسات المالية والمصرفية في انحاء العالم بهذه الهجمات الإلكترونية ، واخذ جميع الاحتياطات اللازمة لمواجة المخاطر السيبرانية ، وهي تمتلك من الخبرات والامكانيات ما يتيح لها ذلك لحماية برامجها وبياناتها وتعزيز قدرتها التنافسية كذلك .

*باحث ومتخصص في االتمويل الإسلامي