توصيات مؤتمر «مستقبل المشروعات الصغيرة والمتوسطة – رؤية 2030»:
التوسع في تقديم المنتجات المالية وغير المالية والإستشارية المناسبة
لكل شريحة من المشروعات الناشئة والصغيرة ورواد الأعمال
خلصت توصيات مؤتمر «مستقبل المشروعات الصغيرة والمتوسطة – رؤية 2030» الذي إنعقد على مدار ثلاثة أيام في مدينة الأقصر مصر، تحت رعاية محافظ البنك المركزي المصري طارق عامر، والذي نظمه إتحاد المصارف العربية، بالتعاون مع إتحاد بنوك مصر، وجامعة الدول العربية، ووزارة التجارة والصناعة، والأكاديمية العربية للعلوم والتكنولوجيا والنقل البحري، وجهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، إلى مجموعة توصيات أبرزها الدعوة إلى «التوسع في تقديم المنتجات المالية وغير المالية والاستشارية المناسبة لكل شريحة على حدة من المشروعات الناشئة والصغيرة ورواد الأعمال، وضرورة صوغ قوانين وسياسات تتضمن حوافز ضريبية وغير ضريبية لهذه المشروعات، مع وضع إجراءات ميسّرة لتوفيق أوضاع المشروعات العاملة في الإقتصاد غير الرسمي».
في ما يلي أبرز التوصيات:
– قيام البنوك المركزية بصوغ ووضع السياسات اللازمة لتوجيه وتحفيز البنوك نحو ضخ المزيد من التمويلات للمشروعات الصغيرة والمتوسطة القائمة والناشئة، بتخصيص نسبة من إجمالي محافظها الائتمانية لتوجيه هذه المشروعات، وتأسيس قطاعات داخلية متخصصة سواء على مستوى الإئتمان أو المخاطر، مع توفير آليات لضمان مخاطر الإئتمان ونظم المعلومات الإئتمانية وتعزيز كفاءة وزيادة أعداد الكوادر البشرية بالقطاع المصرفي، ونشر ثقافة ريادة الأعمال والثقافة المالية بين فئات المجتمع عموماً والمشروعات الصغيرة والمتوسطة ورواد الاعمال خصوصاً.
– إنشاء وتطوير لجنة متخصصة للمشروعات بإتحادات البنوك كحلقة تواصل ودعم بين البنوك أعضاء اللجنة، بالتنسيق مع البنوك المركزية وشركاء النجاح من كافة الجهات ذات العلاقة.
– ضرورة قيام البنوك بإستكمال وتقوية البنية التحتية لمنظومة صيرفة المشروعات الصغيرة والمتوسطة SME Banking وتشمل:
– برنامج تدفقات الأعمال لقياس TaT vs. SLA لضمان حصول العميل على تمويل في فترة زمنية قصيرة.
– التوسع في تقديم المنتجات المالية وغير المالية والإستشارية المناسبة لكل شريحة على حدة من المشروعات الناشئة والصغيرة ورواد الأعمال، كذلك مقدمي الخدمات لهم مثل مراجعي الحسابات والموردين والموزعين، وتطوير الخدمات المصرفية الرقمية الموجهة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، وتبسيط إجراءات تفعيلها وتخفيض تكلفتها مع الربط الإلكتروني مع الكريدت بورو، وشركات ضمان المخاطر وخلافه، مع أهمية تعزيز الأمن السيبراني لحماية المنظومة ونموها السريع.
– قنوات التوزيع المركزية واللامركزية والرقمية في ظل إنتشار المشروعات جغرافياً.
– بناء ودعم قواعد وتحليل البيانات.
– مراجعة السياسات الإئتمانية، ومعدل قبول المخاطر وتغيير الثقافة الداخلية في ما يتعلق بالقدرة على قبول المخاطر مع التبسيط والمرونة في إجراءات المنح وعدم المبالغة في الحصول على الضمانات من العملاء، مع قيام البنوك بالإسراع في إستخدام البيانات المالية وغير المالية والبديلة للتقييم الإئتماني للعملاء من المشروعات متناهية الصغر والصغيرة، من خلال بناء منتجات نمطية ورقمية ونماذج التقييم الرقمي إستناداً إلى سلوكيات العملاء وبياناتهم الإجتماعية ومعاملاتهم المالية وغير المالية، مما يسهل من إجراءات نفاذ هذه المشروعات إلى التمويل.
– دراسة تطورات الأسواق العالمية والمحلية للتعرّف على التحديات التي تواجه المصنّعين، والعمل على إيجاد الدعم التمويلي الملائم لمواجهة هذه الصعوبات، مع متابعة وتقوية جودة المحافظ الإئتمانية، ولا سيما في ظل إستمرار تداعيات كورونا.
– قيام البنوك بالعمل على تطوير وميكنة مبادئ «إعرف عميلك» E-KYC بهدف تمكين العملاء من المشروعات الصغيرة والمتوسطة من فتح الحسابات المصرفية إلكترونياً، مما يُسهل من عملية إتاحة وتبادل المعلومات بين البنوك بسهولة، وبالتالي حصول العميل على أي خدمة أو منتج تمويلي في أقل وقت.
– ضرورة صوغ قوانين وسياسات تتضمّن حوافز ضريبية وغير ضريبية لهذه المشروعات، مع وضع إجراءات ميسرة لتوفيق أوضاع المشروعات العاملة في الإقتصاد غير الرسمي وتحفيزها على التحوّل إلى الإقتصاد الرسمي.
– العمل على إطلاق منصة قومية لريادة الأعمال والمشروعات الصغيرة، بهدف تقديم خدمات رقمية متكاملة مثل توفير المعلومات والبيانات عن مقدمي الخدمات المالية وغير المالية، وإجراءات الترخيص وتأسيس الشركات وتمويل سلاسل الإمداد، كذلك توفير برامج تثقيفية وتوعوية بمبادئ ريادة الأعمال.
– إنشاء مجموعة عمل لدعم تطبيق أهداف التنمية المستدامة والتمويل الأخضر بين الدول العربية، وممثلي الإستدامة وقطاعات الأعمال لتبادل قصص النجاح ومواجهة التحديات.
توزيع الجوائز على رعاة
مؤتمر «مستقبل المشروعات الصغيرة والمتوسطة – رؤية 2030»
جرى توزيع الجوائز على رعاة مؤتمر «مستقبل المشروعات الصغيرة والمتوسطة – رؤية 2030» في ختام الموتمر.
والبنوك الراعية هي: البنك العربي، بنك الإستثمار العربي – الأردن، البنك الوطني – قطر، بنك مصر، بنك القاهرة، البنك الأهلي المصري، البريد المصري، بنك قناة السويس، Iscore، المصرف المتحد – مصر، مصرف الجمهورية – ليبيا، بنك الكويت الدولي – الكويت، بنك المشرق – الإمارات العربية المتحدة.
المعرض المصاحب لمؤتمر
«مستقبل المشروعات الصغيرة والمتوسطة» في الأقصر
