إدارة ومعالجة الديون المتعثرة بإستخدام مؤشرات الإنذار المبكر

16 – 18 تشرين الثاني / نوفمبر 2020 | 12:00 – 14:30 توقيت بيروت

الخلفية:
تعتبر التسليفات والقروض العمود الفقري للعمليات المصرفية حيث انها تستحوذ على الغالبية العظمى من هذه العمليات وتشكل محفظة التسليفات النسبة الأكبر من موجودات المصرف. كما وأن الديون المتعثرة والمسماة ايضاً الديون غير المنتجة ظاهرة طبيعية في سوق ائتماني تسوده المنافسة وتقلبات الاسواق ومخاطر التشغيل وعدم انتظام السداد.
فالديون المتعثرة هي من المشاكل الرئيسية التي تواجه المصارف في جميع الدول سواء المتقدمة أو النامية؛ فهذه الديون من شأنها تكبيد المصارف خسائر بسبب عوامل قد تكون مرتبطة بالعميل، أو بالقطاع الاقتصادي أو بالبلد.
تتفاوت حدة هذه المشكلة من مصرف الى آخر ومن بلد الى آخر، كما أن ارتفاع حدة هذه المشكلة من شأنه زعزعة الثقة بالمصرف المعني وحتى في القطاع المصرفي؛ كما ان انعكاساتها قد تمتد الى النظام الاقتصادي كله.
بالرغم من أن العملية المصرفية خاضعة لسياسات ومعايير محلية وعالمية تهدف الى تخفيف المخاطر الائتمانية المحتملة، وعلى الرغم من الدراسات التي تقوم بها المصارف قبل منح التسهيلات المصرفية، الا أن التعثر وعدم القدرة على السداد يبقى قائماً بسبب احتمال وقوع احداث قد تؤدي الى الاخلال بالسداد خصوصاً أن العملية الائتمانية تعتمد في الدرجة الاولى على تدفقات نقدية متوقعة. وهذا ما تشهده المصارف في مختلف انحاء العالم في وقتنا الراهن نتيجة لتداعيات جائحة كورونا.

الأهداف
في نهاية هذه الدورة سوف يصبح المشارك قادراً على:
• المحافظة على نوعية جيدة ومنتجة من الديون
• التمتع بالقدرة على التصرف بشكل استباقي واتخاذ التدابير الوقائية لتخفيف المخاطر
• ايجاد نظام انذار مبكر يساعد على تحديد المخاطر عند نشوئها وبالتالي تخفيف مخاطر بروز ديون غير منتجة
• تعزيز فعالية انظمة الانذار المبكر في تخفيف الانعكاسات السلبية على ربحية المصارف

المشاركون المستهدفون
• مدراء وموظفو ادارات الائتمان
• مدراء وموظفو ادارات مخاطر الائتمان
• مدراء وموظفو ادارات معالجة الديون المتعثرة

المحاضر: أحمد كنعان
• رئيس ادارة معالجة المديونيات لدى بنك البحر المتوسط ش.م.ل.
• خبرة في القطاع المصرفي الاسلامي والتجاري تمتد الى 28 سنة
• يحمل شهادة بكالوريوس في المحاسبة والمالية من جامعة القديس يوسف في بيروت
• يحمل شهادة ماجستير في ادارة الاعمال من الجامعة اللبنانبة الاميركية في بيروت

المواضيع الرئيسية والبرنامج الزمني

اليوم الأول
• الاسباب الموجبة والاهداف
• مؤشرات الانذار المبكر
– المؤشرات المالية
– المؤشرات السلوكية
– المؤشرات الجغرافية
– المؤشرات القطاعية
– المؤشرات التفاعلية
• اطار نظام الانذار المبكر
• شروط انجاح نظام الانذار المبكر
• اسباب التعثر
• اهمية المراقبة والمتابعة

اليوم الثاني
• الاسباب الموجبة لوجود ادارة معالجة المديونيات
• نظرة شمولية لعمل ادارة معالجة المديونيات
• الاولية الخاصة لتحقيق اهداف ادارة معالجة المديونيات
• مقومات نجاح ادارة الديون المتعثرة
• الاجراءات المتبعة في العلاج
• سلسة الاجراءات والوسائل للمعالجة

اليوم الثالث
• تسوية النزاعات خارج إطار المحاكم
• احتساب الخسائر الائتمانية المتوقعة للديون المتعثرة وفقاً لمتطلبات IFRS9
 • كيفية التعامل مع تداعيات 19  Covid على محفظة ديون المصرف.
• تطبيقات عملية