“موديز”: مشاريع رؤية 2030 تمنح فرص نمو كبيرة للمصارف السعودية

(العربية)-05/11/2024

قالت وكالة موديز للتصنيف الائتماني إن رؤية المملكة 2030 تعتبر حافزا قويا لنمو الائتمان، إلا أنها أشارت إلى أن أبرز التحديات التي قد تواجه القطاع تتضمن عدم مواكبة نمو الودائع للنمو المتسارع للائتمان في البنوك السعودية.

وأضافت الوكالة في تقرير حول قطاع المصارف في السعودية، أنه يمكن لتطور السوق المحلي للأوراق المالية المضمونة بالرهون العقارية في المملكة أن يحرر بعض السيولة لقطاع الخدمات المصرفية.

وتشمل المشاريع العملاقة المُخطط لها لتنويع الاقتصاد قطاعات كالسياحة، والعقارات، والبنية التحتية، كما أن الحكومة تقدم الفرصة لمصارف المملكة من أجل مساعدتها على تمويل هذه المشاريع.

ومن جملة ما تتضمنه “رؤية المملكة 2030” الخُطة لرفع نسبة امتلاك المساكن من 47% في 2016 إلى 70% بحلول 2030.

ارتفع إجمالي الرهون العقارية السكنية للأفراد من 110 مليارات ريال في 2016 إلى 607 مليارات ريال بنهاية العام 2023، وتشكل الآن نحو 24% من إجمالي قروض قطاع الخدمات المصرفية.

وأدى نمو الرهن العقاري إلى ارتفاع حجم الإقراض لقطاع التجزئة من 32% في 2018 إلى 50% من أصول القطاع في 2022. وبما أن هذه الرهون العقارية تم منحها بسعر فائدة ثابت خلال فترة كانت أسعار الفائدة فيها منخفضة، وأنّ فترات الحيازة غالباً ما تمتد من 25 إلى 30 سنة، فإن ذلك قد يمارس بعض الضغط على هوامش القطاع.