منصات إدارة الثروات الرقمية تُغيّر مشهد الاستثمار بالمنطقة
(القبس)-02/04/2025
يُغيّر صعود منصات إدارة الثروات الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا طريقة التفكير في إدارة الأموال، مُتيحاً للمستثمرين الشباب فرصة التحكم في مستقبلهم المالي، وللمستثمرين التقليديين فرصةً للتكيف مع نظام تداول أكثر رقمية.
وأفاد تقرير حديث على «ذا ناشيونال» بأن هذه المنصات تستفيد من التخصيص المُعتمد على الذكاء الاصطناعي لتقديم استشارات وخدمات استثمارية مُصمّمة خصيصاً، مُغيّرةً بذلك الأدوار التقليدية للمستشارين الماليين، ومُتيحةً وصولاً أفضل إلى الأسواق العالمية.
في الماضي، كان على الراغبين في الاستثمار وإدارة الثروات أن يكونوا إما أثرياء أو مؤسسات. ومع ذلك، سدّت المنصات الرقمية الفجوة بسرعة بين المستثمرين المحترفين والمستثمرين الأفراد.
وبفضل واجهاتها سهلة الاستخدام وانخفاض حواجز الدخول، تُوجّه هذه المنصات الآن جمهوراً أصغر سناً وأكثر درايةً بالتكنولوجيا للانخراط في الأسواق المالية. وينجذب جيل الألفية والجيل «زد» بشكل خاص إلى هذه الخدمات، مُقدّرين الشفافية والراحة والتكلفة المعقولة التي تُقدّمها.
وتحتل منصات إدارة الثروات الرقمية مركز الصدارة في هذه الثورة المستمرة، وهي مُكرسة لمساعدة المستخدمين على تحقيق الحرية المالية. وتُتيح هذه المنصات الوصول إلى الأسواق العالمية، مما يضمن للمستثمرين إمكانية تنويع محافظهم الاستثمارية بما يتجاوز الفرص المحلية، حيث إن إضفاء الطابع الديموقراطي على إدارة الثروات يُتيح فرصاً متساوية للجميع، ويُسهم في بناء نظام مالي أكثر شمولاً في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.
الذكاء الاصطناعي
وأشار التقرير أن من أبرز ميزات منصات إدارة الثروات الرقمية قدرتها على استغلال قوة الذكاء الاصطناعي على أكمل وجه، إذ تُحلل هذه الأنظمة بيانات السوق الشاملة وسلوكيات المستخدمين الفردية لتقديم توصيات استثمارية مُخصصة.
وتُساعد الرؤى المُدارة بالذكاء الاصطناعي المستثمرين على فهم اتجاهات السوق وملامح المخاطر، ما يُمكّنهم من اتخاذ قرارات أكثر استنارة. وكان هذا المستوى من التخصيص متاحاً في السابق فقط لمن يستطيعون تحمل تكاليف خدمات الاستشارات المالية المُخصصة.
والخوارزميات الذكية التي تستخدمها هذه المنصات في تطور مستمر وتتكيف، حيث تُزوّد هذه المنصات المستخدمين بتحليلات فورية للسوق، ما يُساعد المستثمرين على اجتياز الأسواق المتقلبة.
وتُبسّط التكنولوجيا عملية الاستثمار، وتُمثّل مرشداً رقمياً يُرشد المتداولين المبتدئين في رحلتهم نحو الثقافة المالية والاستقلالية.
الثقة والتحديات التنظيمية
وعلى الرغم من المزايا التحويلية، تواجه منصات إدارة الثروات الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا تحديات كبيرة، لا سيما في مجالي الثقة والتنظيم.
وأثار التحول من الاستشارات المالية التقليدية إلى الحلول الرقمية مخاوف بعض المستثمرين بشأن أمن البيانات والخصوصية وموثوقية الاستشارات القائمة على الذكاء الاصطناعي، إذ يُعدّ بناء الثقة والحفاظ عليها أمراً بالغ الأهمية لهذه المنصات، لا سيما أنها تتعامل مع معلومات مالية حساسة.
وتواجه الهيئات التنظيمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا أيضاً صعوبات في مواكبة الوتيرة السريعة للتحول الرقمي. وبينما تهدف الجهات التنظيمية إلى حماية المستثمرين، يجب عليها ضمان عدم كبح جماح إدارة الثروات الرقمية التي تُحفّز الابتكار.
وتُعدّ الأطر التنظيمية الواضحة والمتكيّفة أمراً أساسياً لتهيئة بيئة تُمكّن المنصات الرقمية من الازدهار، مع حماية مصالح المستثمرين الأفراد. ومع تحسّن الوضوح التنظيمي، من المرجح أن تنمو الثقة في حلول إدارة الثروات الرقمية، ما يزيد من اعتمادها إقليمياً.
المستشارون التقليديون
وأوضح التقرير أن صعود منصات إدارة الثروات الرقمية لا يعني اختفاء المستشارين الماليين التقليديين، بل إنه فرصة لتغيير أدوارهم. يمكن للمستشارين الآن دمج خبراتهم مع الأدوات الرقمية، ما يُنشئ مزيجاً يجمع بين البصيرة البشرية وكفاءة الآلات. بهذه الطريقة، يمكنهم التركيز على تقديم خدمة شخصية، ومعالجة التخطيط المالي المُعقّد، وبناء علاقات قوية مع عملائهم. وفي الوقت نفسه، تُعنى الخوارزميات الذكية بالمهام الروتينية وتحليل البيانات.
التكنولوجيا واللمسة البشرية
من خلال تسهيل الوصول إلى الاستثمارات وتخصيصها، تُمكّن منصات الثروات الرقمية شريحةً أوسع من الناس من الانخراط في عالم التمويل. ومع استمرارها في الابتكار وتوسيع ميزاتها، ستتاح للمستثمرين العاديين فرصٌ أكبر لبناء محافظ استثمارية متنوعة، والتعرف على التمويل، والسعي نحو الحرية المالية.
وبالنظر إلى المستقبل، يتوقع التقرير أن مستقبل إدارة الثروات سيكون مزيجاً من التكنولوجيا واللمسة البشرية. ومع نمو المنصات الرقمية وتطور اللوائح التنظيمية، من المرجَّح أن نشهد ازدياداً في سهولة الوصول إلى الثروات. سيستفيد كلٌّ من المتداولين المخضرمين والوافدين الجدد الذين يحاولون دخول السوق استفادةً كبيرةً من هذا التغيير.
