هشام عز العرب: فرصة قوية لـ”التجاري الدولي” لزيادة القروض الدولارية

(العربية)-06/11/2025

قال الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي – مصر “CIB” إن البنك لديه فرصة قوية لزيادة القروض الدولارية خلال الفترة المقبلة لتصل محفظتها إلى 50% بالنسبة للودائع بالعملة الأجنبية مقابل 33% حالياً.

أضاف عز العرب في مقابلة مع “العربيةBusiness” أن استمرار السياسة النقدية المستقرة من جانب البنك المركزي المصري سيدعم “التجاري الدولي” في تحرير مزيد المخصصات خلال الفترة المقبلة، مؤكداً أن سياسة “المركزي” في العامين الأخيرين باتت متوقعة ومن ثم تساعد في عملية حساب المخصصات، وكانت السبب في اتجاه “CIB” لرد جزء منها بعد تغيير افتراضات حساب المخاطر.

أوضح أن معدل القروض بالجنيه المصري بلغ 66% إلى الودائع، مشيراً إلى أنه يفضل ألا تتجاوز محفظة القروض نسبة 70% من محفظة الودائع بالعملة المحلية.

أفاد عز العرب أن نتائج أعمال البنك شهدت نمواً في الأرباح قرب 20% حتى مع استثناء عكس المخصصات رغم انخفاض سعر الفائدة في الفترة الماضية وتحسن سعر الجنيه المصري أمام الدولار لأن جزءاً من إيرادات البنك يأتي بالدولار.

تحسن البيئة التشغيلية

ذكر أن البيئة التشغيلية الحالية تختلف كتيراً عن الأعوام السابقة لأن نحو 75% من المخاطر في القطاع المصرفي متعلقة بسياسات صانع السياسة النقدية وهو البنك المركزي وخلال العامين الماضيين اختار “المركزي” أن تكون كل قراراته متوقعة وليست قرارات عنيفة، وهو ما يختلف عن الطريقة المتبعة من عام 2016 وحتى عام 2022 التي اتسمت بقرارات غير متوقعة مما رفع تكلفة المخاطر بشدة وكان هذا أحد أسباب توقع الكثير من المفاجآت في طريقة افتراضات حساب المخاطر.

“عندما تغيرت الأمور وأصبحت السياسات مستقرة، كان من الضروري تغيير الافتراضات أو طريقة حساب تكلفة المخاطر، بعدما وصل حجم المخصصات إلى نحو 340% من الديون المتعثرة وهذا رقم مرتفع جدا” وفقاً لعز العرب.

أشار إلى أنه حتى بعد تحرير مخصصات بقيمة 12.7 مليار جنيه انخفضت مخصصات تغطية الديون المتعثرة لدى البنك إلى نحو 281% وهي أيضا نسبة مرتفعة جداً، موضحاً أن تحرير المخصصات يجري تدريجياً لتجنب أية أمور مفاجئة.

قرارات متوقعة

تابع أنه إذا استمرت السياسة التي ينتهجها البنك المركزي المصري بأن تكون قراراته متوقعة وهذا له تأثير إيجابي على تكوين مخصصات أو ردها أيضاً.

أوضح أن عملية رد المخصصات تمت بالتعاون مع مراجعي الحسابات والبنك المركزي وتمت الاستعانة بطرف ثالث للتصديق على صلاحية نموذج عمل البنك.

” خلال الفترة المقبلة بين عام أو عامين سنراجع موقف المخصصات ومدى الحاجة إلى الاستمرار في سياسة رد المخصصات أو التحفظ في هذا الاتجاه” بحسب عز العرب.

وقال”في بعض الفترات شهدت مصر إضافة ما بين 30 و50% من أسعار بيع بعض السلع مثل السيارات وغيرها تحوطاً من أي قرارات مفاجئة، وهذه الأمور اختفت تماماً حالياً وأصبح التجار والمصنعين يسعرون وفقاً للتكلفة، مشيراً إلى أن انخفاض أسعار السيارات والأجهزة ليس لأن تكلفتها قلت ولكن التجار والمصنعين بات لديهم ارتياح لسياسات البنك المركزي.

ارتفع صافي ربح “البنك التجاري الدولي – مصر” إلى 28.7 مليار جنيه خلال الربع الثالث من العام الحالي مقابل 14.8 مليار جنيه خلال الربع نفسه من العام الماضي، وفقاً لإفصاح من البنك للبورصة المصرية.

ويعود الجزء الأكبر من الزيادة في الأرباح إلى تحرير مخصصات ائتمان بقيمة 7.6 مليار جنيه مقابل تجنيب مخصصات بقيمة 1.69 مليار جنيه في الفترة نفسها من العام الماضي، ومخصصات أخرى بقيمة 5.1 مليار جنيه مقابل تجنيب 231 مليون جنيه في فترة المقارنة.

وكشف البنك التجاري الدولي أنه حصل على موافقة البنك المركزي المصري لتحرير مخصصات بقيمة 13.1 مليار جنيه، وسيضعها في احتياطي خاص غير قابل للتوزيع ولن يستخدمه دون إخطار البنك المركزي والتنسيق معه، وسيُستبعد من حساب معيار كفاية رأس المال.