بعد قرار “المركزي”.. بنوك مصرية ترفع عوائد شهادات الادخار إلى 20.5%

(العربية)-09/11/2026

بدأت البنوك العاملة في مصر موجة جديدة لإعادة تسعير منتجاتها الادخارية، شملت رفع العائد على الشهادات الثابتة والمتغيرة العائد، لتتجاوز الفائدة 20% على بعض الشهادات المتغيرة، فيما اقتربت من 19% على الشهادات الثابتة، في تحركات تستهدف تعزيز جاذبية الأوعية الادخارية واستقطاب المدخرات والحفاظ على قاعدة الودائع.

وتأتي هذه التحركات عقب قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة على الجنيه بواقع 1%، للمرة الأولى منذ مارس 2024، لترتفع أسعار عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة إلى 20% و21% على الترتيب، فيما بلغ سعر العملية الرئيسية لليلة واحدة 20.5% .

وقالت مصادر مصرفية لـ”العربيةBusiness” إن تحركات إعادة التسعير لا ترتبط فقط بقرار البنك المركزي، وإنما أيضاً بحسابات المنافسة بين البنوك على المدخرات، إذ تسعى المؤسسات المصرفية إلى تجنب انتقال أرصدة العملاء إلى بنوك تقدم عوائد أعلى، والحفاظ على استقرار قاعدة الودائع باعتبارها أحد مصادر التمويل الرئيسية للقطاع المصرفي.

وأضافت المصادر أن تفاوت توقيت رفع العائد بين البنوك يرجع إلى أن بعضها استبق قرار “المركزي” بإعادة تسعير الشهادات ذات العائد الثابت لأجل 3 سنوات، لترتفع مستويات الفائدة عليها إلى ما بين 18% و19%، فيما اتجهت بنوك أخرى إلى تعديل عوائد منتجاتها عقب قرار رفع الفائدة، للحفاظ على تنافسيتها في سوق المدخرات.

سباق رفع العوائد على شهادات الادخار

وتوقعت المصادر استمرار سباق رفع العائد الذي احتدم مع نهاية الأسبوع الماضي، ليمتد إلى منتجات الادخار الأخرى، مثل حسابات التوفير والودائع، في إطار سعي البنوك للحفاظ على أرصدة المدخرات لديها.

ورصد مسح أجرته “العربية Business” لأسعار العائد على الشهادات الادخارية بالبنوك العاملة في مصر، وتصدّر بنكا الأهلي المصري ومصر قائمة البنوك التي أجرت تعديلات على منتجاتها، إلى جانب تحركات مماثلة لدى عدد من البنوك الخاصة.

ورفع “البنك الأهلي المصري” العائد على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد لأجل 3 سنوات إلى 20.5% سنوياً، مقابل 19.5% قبل التعديل، على أن يُصرف العائد شهرياً.

كما قررت لجنة الأصول والخصوم بالبنك رفع العائد على الشهادة البلاتينية ثابتة العائد إلى 18.75% سنوياً بدورية صرف شهرية، مقابل 17.75% سابقاً، وإلى 18.85% بدورية صرف ربع سنوية، مقابل 17.85%

وفي “بنك مصر”، ارتفع العائد على الشهادات متغيرة العائد ذات دورية الصرف الشهرية إلى 20.25% سنوياً، مقابل 19.25% سابقاً، وذلك لآجال 3 و4 و5 سنوات.

ولدى البنك شهادة “يوماتي” متغيرة العائد لأجل 3 سنوات، بعائد سنوي يبلغ 20% يُصرف يومياً، ويرتبط بمؤشر “CONIA”.

وعلى صعيد الشهادات ثابتة العائد، رفع البنك العائد على شهادة “القمة” لأجل 3 سنوات إلى 18.75% سنوياً بدورية صرف شهرية، مقابل 17.75% سابقاً، وإلى 18.85% بدورية صرف ربع سنوية، مقابل 17.85% .

وفي “بنك التعمير والإسكان”، ارتفع العائد على الشهادة الماسية بلس لأجل 3 سنوات إلى 19% سنوياً بدورية صرف سنوية، مقابل 18% سابقاً، وإلى 18.75% بدورية صرف شهرية، مقابل 17.75%.

كما زاد “بنك قناة السويس” العائد على شهادة “كلاسيك” لأجل 3 سنوات إلى 18.1% سنوياً عند صرف العائد ربع سنوياً، و18% عند الصرف شهرياً.

وفي “البنك التجاري الدولي”، ارتفع العائد على الشهادات الثلاثية متغيرة العائد إلى 20.5% سنوياً للشهادة ذات دورية الصرف الشهرية، مقابل 19.5% سابقاً، فيما زاد العائد على شهادة “Everyday” ذات الصرف اليومي إلى 20.25%، مقابل 19.25% .

وتبلغ مدة الشهادتين 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه، ويرتبط العائد على الشهادة الشهرية بسعر إيداع البنك المركزي مضافاً إليه 0.5%، فيما يرتبط عائد شهادة “Everyday” بالسعر ذاته مضافاً إليه 0.25% .

وأقر “البنك العربي الأفريقي الدولي” زيادة العائد على شهادة الإيداع متغيرة العائد لأجل 3 سنوات إلى 20.5% سنوياً بدورية صرف شهرية، مقابل 19.5% سابقاً، فيما يبلغ العائد على الشهادة ذات دورية الصرف اليومية 20.25% سنوياً.

تكلفة الأموال والربحية تتحكمان في تسعير العوائد

قال الخبير المصرفي وعضو مجلس إدارة البنك المصري الخليجي، محمد عبد العال، إن البنوك لن تتحرك بالوتيرة نفسها لزيادة العائد على المدخرات، إذ إن البنوك التي رفعت عوائد شهاداتها مسبقاً إلى مستويات تصل إلى 19% أصبحت أسعارها متوافقة مع مستويات الفائدة الجديدة، ولا تحتاج إلى زيادات إضافية حالياً.

وأوضح عبد العال لـ”العربيةBusiness” أن قرارات إعادة التسعير ترتبط بتكلفة الأموال وحسابات الربحية، خاصة مع اقتراب نهاية العام وبدء إعداد الموازنات والخطط الاستراتيجية للعام المقبل.

من جانبه، قال المدير التنفيذي لأدوات الدخل الثابت بشركة “الأهلي للاستثمارات المالية”، محمود نجلة، إن رفع الفائدة دفع البنوك إلى مراجعة عوائد منتجاتها الادخارية، وسط تصاعد المنافسة على جذب المدخرات، خاصة بين البنوك الخاصة عقب تحركات البنوك الكبرى لزيادة عوائد شهاداتها.

وتوقع نجلة استمرار المنافسة خلال الفترة المقبلة، مع اتجاه بعض البنوك إلى زيادة العائد على منتجاتها الادخارية للحفاظ على العملاء ومنع انتقال مدخراتهم إلى بنوك تقدم عوائد أعلى.

وذكر أن بعض البنوك واجهت ضغوطاً على السيولة خلال الفترة الماضية، وفي الوقت نفسه تحملت تكلفة مرتفعة للأموال، ما حدّ من قدرتها على زيادة العائد على الشهادات، ودفعها إلى الاكتفاء بزيادات محدودة بلغت نحو 0.25%، مقارنة ببنوك أخرى تمتلك مساحة أكبر لرفع العوائد والمنافسة على المدخرات.