بعد الخطوة القطرية.. ما أهمية إصدار البنوك المركزية عملات رقمية للدول والأشخاص؟

(سي ان بي سي)-03/06/2024

في آخر تطور لهذا الشأن، أطلق مصرف قطر المركزي مشروع العملة الرقمية بعد الانتهاء من تطوير البنية التحتية للمشروع، والذي وصفه بمثابة خطوة استباقية تواكب التطورات العالمية المتسارعة في هذا المجال، حيث دخل المشروع في مرحلته التجريبية الأولى الممتدة إلى أكتوبر/ تشرين الأول 2024.

وتعد العملات الرقمية للبنوك المركزية أحد أحدث أشكال المال، حيث بدأت بعض البنوك في إصدار العملات الرقمية واستخدامها بالفعل. أطلقت 11 دولة عملة رقمية تابعة للبنك المركزي، و21 دولة أخرى لديها برامج تجريبية، وفقاً لمتتبع هذه العملات التابع لمؤسسة المجلس الأطلسي. وهناك 79 دولة أخرى تعمل على تطوير أو دراسة إصدار عملة رقمية.

أصبحت أكثر من 90% من النقود المتداولة اليوم في شكل رقمي بالفعل، وفقاً لتقرير هارفارد بيزنس ريفيو (HBR)، مع تسارع الانخفاض السريع في استخدام النقد بسبب الوباء.

وفيما يلي أبرز المعلومات عن العملات الرقمية للبنوك المركزية وأهميتها ولماذا تريد الدول أن تصدرها، وفقاً لتقرير للمنتدى الاقتصادي العالمي.

ما هي العملات الرقمية التابعة للبنوك المركزية CBDCs؟

العملات الرقمية للبنوك المركزية هي أموال رقمية يصدرها البنك المركزي. ولا تحل محل النقد بل تكمله. تقول هارفارد بزنس ريفيو: “في عالم العملات الرقمية للبنك المركزي، سيتم الاحتفاظ بالرمز الرقمي لكل وحدة عملة افتراضية في محفظة رقمية ونقلها بسهولة بواسطة حامل المحفظة إلى محافظ رقمية لأشخاص آخرين”.

ستختلف العملة الرقمية للبنك المركزي عن العملة المشفرة، حيث سيتم إصدارها من البنك المركزي، بدلاً من أن تكون عملة خاصة مثل البتكوين. وهذا يعني أن العملة ستحظى بالدعم من الحكومة المصدرة لها، مما يضمن أن قيمتها ستكون مستقرة، على عكس الأصول المشفرة حيث يمكن أن تحدث تقلبات كبيرة في القيمة لعدد من الأسباب، بحسب المنتدى الاقتصادي العالمي.

لماذا تريد الدول إصدار هذه العملات؟

هناك العديد من الفوائد المتوقعة التي يمكن أن تستفيد منها البلدان من خلال تحديث الأنظمة المالية الحالية، وإدخال العملات الرقمية التابعة للبنوك المركزية ومنها:

– خفض تكاليف المعاملات وأوقاتها:

يقول البنك الدولي إنه عندما يرسل المهاجرون الأموال إلى أشخاص في وطنهم الأصلي، فإنهم يواجهون رسوماً متوسطة على المعاملة تبلغ 6.25%. ويؤدي هذا إلى قرصنة التحويلات المالية التي توفر دعماً بالغ الأهمية للاقتصادات النامية.

يقول بنك التسويات الدولية (BIS) إن العملات الرقمية للبنوك المركزية يمكن أن تقلل من تكاليف هذه المعاملات الدةليى عن طريق إزالة الحاجة إلى مشغلي تحويل الأموال.

– تسريع المعاملات الدولية:

غالباً ما تستغرق المدفوعات الدولية يوماً أو يومين، لكن بعضها قد يستغرق خمسة أيام. مع العملات الرقمية للبنوك المركزية، يمكن أن تتم المدفوعات الرقمية في غضون ثوانٍ في أي وقت من اليوم.

هناك حجة مضادة مفادها أن الأنظمة يجري تطويرها بالفعل والتي يمكن أن تمكن المدفوعات الدولية شبه الفورية، كما يشير بحث بنك التسويات الدولية. ومع ذلك، تواجه طرق الدفع الحالية في الوقت الفعلي مشكلات في قابلية التشغيل البيني بسبب خليط أنظمة الدفع غير القياسية التي تم تطويرها تدريجياً في جميع أنحاء العالم، وفقاً لمزود الدفع Swift.

– مساعدة الأشخاص في الوصول إلى الأموال في حالات الطوارئ:

كانت جزر البهاما أول دولة تتبنى إطلاق عملة رقمية تابعة للبنك المركزي، حيث أطلقت عملة “ساند دولار” في عام 2020 لأنها أرادت زيادة الشمول المالي لمواطنيها، الذين يعيشون عبر سلسلة من 700 جزيرة، بعضها يوفر وصولاً محدوداً إلى ماكينات النقد والخدمات المصرفية.

يقول محافظ البنك المركزي لجزر البهاما، جون رول: “لم نبدأ بفكرة العملة الرقمية للبنك المركزي”. “لقد ركزنا على إزالة أكبر عدد ممكن من العقبات أمام الأشخاص الذين لديهم إمكانية الوصول إلى ما يعتبر حساب إيداع أو حساب محفظة متنقلة لإجراء المعاملات”.

جاءت هذه العملة بعد وقت قصير من تعرض جزر البهاما لأسوأ كارثة طبيعية على الإطلاق، إعصار دوريان. وكان يُنظر إلى العملات الرقمية على أنها وسيلة للحكومة لإرسال مساعدات مالية فورية للمواطنين بعد مثل هذه الأحداث، عندما تتضرر فروع البنوك أو ماكينات النقد أو يتعذر الوصول إليها.

كان من الممكن أن تساعد العملات الرقمية للبنوك المركزية أيضاً الحكومات في جميع أنحاء العالم من خلال مدفوعات دعم فواتير الطاقة الأخيرة الناجمة عن ارتفاع أسعار الغاز، وفقًا لما ذكره الخبير الاقتصادي العالمي في بنك HSBC، جيمس بوميروي.

– تعزيز الشمول المالي:

كانت زيادة الشمول المالي أحد الأسباب التي دفعت نيجيريا إلى إطلاق عملتها الرقمية للبنك المركزي eNaira، في عام 2021. فحوالي ثلث الأشخاص في نيجيريا ليس لديهم حسابات مصرفية.

وتشمل فوائد الشمول المالي المساعدة في القضاء على الفقر، وخلق فرص العمل، وتحسين المساواة بين الجنسين، ورفع المعايير الصحية، وفقاً للبنك الدولي.

شهدت المناطق الريفية في الهند انخفاضاً كبيراً في معدلات الفقر بفضل التحركات الرامية إلى جلب الناس إلى النظام المصرفي. ويساعد تحسين الوصول المالي للمزارعين في ملاوي على الاستثمار في المعدات، وهو ما يؤدي بدوره إلى تعزيز غلاتهم وإيرادات محاصيلهم المحتملة بأكثر من الخمس.

يمكن أن تعمل العملات الرقمية للبنوك المركزية على تحقيق الشمول المالي حيث يمكن استخدامها مباشرة عبر الهاتف المحمول، مما قد يفيد أكثر من 600 مليون شخص حول العالم لديهم إمكانية الوصول إلى الهاتف المحمول ولكن ليس إلى حساب مصرفي.

– مواجهة النشاط الإجرامي:

يقول بنك التسويات الدولية إن العملات الرقمية للبنوك المركزية ستسمح بإنشاء سجلات وآثار رقمية، وهذا قد يسهل وقف غسيل الأموال وتدفقات الأموال المستخدمة لتمويل الإرهاب.

ومع ذلك، هناك احتمال أن تؤدي إمكانية التتبع الإضافية للعملات الرقمية للبنوك المركزية إلى دفع هذه الأنواع من المعاملات بعيداً عن الأنظمة المصرفية الرسمية وتؤدي إلى بحث المجرمين عن طرق أخرى للتحايل على اللوائح.