L’Essor de l’Intelligence Artificielle
dans les Banques Arabes en 2024
Une Révolution Technologique au Cœur de la Finance
L’année 2024 a été une période de transformation radicale pour le secteur bancaire arabe, marquée par une adoption massive et stratégique de l’intelligence artificielle (IA). Ce mouvement, motivé par le besoin d’innovation et de compétitivité sur le marché mondial, a permis aux banques de la région de se positionner à l’avant-garde de la technologie financière.
Arabie Saoudite : Un Leadership Technologique Affirmé
En Arabie Saoudite, l’intégration de l’IA a pris un tournant majeur avec le lancement du premier centre d’intelligence artificielle par Riyad Bank, un pionnier dans l’industrie bancaire du pays. Ce centre, dédié à l’exploration et à l’exploitation des technologies IA, se concentre sur l’analyse des données financières, la prévision des risques, et l’automatisation des processus bancaires. Ce développement est en phase avec la vision du gouvernement saoudien d’intégrer l’IA dans divers secteurs, dans le cadre du programme Vision 2030 qui vise à diversifier l’économie et à réduire la dépendance au pétrole.
Bahreïn: Une Adoption Massive Facilitée par la Coopération Régionale
Le Royaume de Bahreïn a également joué un rôle clé dans l’adoption de l’IA. En mai 2024, l’Union des Banques Arabes, en partenariat avec la Banque Centrale de Bahreïn (CBB) et l’Association des Banques de Bahreïn (BAB), a organisé un atelier intensif de trois jours intitulé « AI-Enhanced Banking: Unleashing the Power of Data».
Cet atelier a permis aux participants de se familiariser avec les applications pratiques de l’IA dans le secteur bancaire, telles que le traitement des données financières, l’analyse prédictive, et l’utilisation de l’intelligence artificielle générative comme ChatGPT.
L’accent a été mis sur l’importance de la formation continue pour permettre aux banques de maximiser les avantages des technologies IA .
Les Emirats Arabes Unis: Un Écosystème Favorable à l’Innovation
Les Émirats Arabes Unis continuent de se positionner comme un hub mondial pour les technologies de pointe, y compris l’IA. Le centre financier d’Abu Dhabi Global Market (ADGM) a été l’un des premiers à introduire un cadre réglementaire complet pour les actifs virtuels, incluant des dispositions sur l’IA.
Cette initiative a ouvert la voie à l’adoption généralisée de l’IA dans le secteur bancaire, en garantissant la conformité tout en stimulant l’innovation. Les banques émiriennes utilisent l’IA pour améliorer la gestion des risques, optimiser l’expérience client, et introduire des services bancaires personnalisés, renforçant ainsi leur compétitivité sur la scène mondiale .
Egypte: Une Stratégie d’Intégration de l’IA dans la Fintech
En Égypte, le secteur bancaire est en pleine transformation numérique, avec un accent particulier sur l’intégration de l’IA dans les services financiers.
Le lancement du réseau de paiement instantané national (NIP) et l’application mobile InstaPay sont des exemples concrets de cette évolution.
Ces plateformes utilisent l’IA pour faciliter les transactions sécurisées en temps réel, améliorant ainsi l’inclusion financière et l’accessibilité pour une population encore majoritairement non bancarisée. Le gouvernement égyptien soutient activement ces initiatives par le biais de son Sandbox réglementaire, qui permet aux fintechs de tester et d’affiner leurs innovations avant de les lancer à grande échelle .
Oman et Qatar: Vers une Transformation Numérique Accélérée
Oman, bien que souvent perçu comme un acteur plus discret dans la région, a fait des progrès notables avec la mise en place d’une stratégie fintech globale qui intègre des règles pour l’informatique en nuage, l’eKYC (Know Your Customer) électronique, et une stratégie API pour la banque ouverte. Ces initiatives sont conçues pour promouvoir l’innovation tout en assurant un cadre réglementaire solide pour les nouvelles technologies telles que l’IA. De son côté, le Qatar continue de renforcer ses capacités numériques, avec des banques locales qui investissent dans des technologies de pointe pour améliorer les services bancaires, réduire les coûts et offrir des solutions personnalisées basées sur l’IA .
Tunisie: En Tunisie, des institutions comme la Banque Centrale de Tunisie explorent l’utilisation de l’IA pour renforcer les systèmes de surveillance financière et de lutte contre le blanchiment d’argent. Ces efforts sont soutenus par des collaborations avec des fintechs locales, favorisant l’innovation et l’intégration des technologies de pointe dans le secteur bancaire.
Algérie: En Algérie, bien que l’adoption de l’IA soit encore en phase de développement, certaines banques commencent à tester des applications d’IA pour améliorer les services aux clients, en particulier dans le domaine du service clientèle et de l’analyse prédictive.
Mauritanie et Libye: Les banques en Mauritanie et en Libye, bien que confrontées à des défis spécifiques en raison de contextes économiques et politiques complexes, explorent également des solutions basées sur l’IA pour moderniser leurs services bancaires et améliorer l’inclusion financière. Ces initiatives sont souvent menées en partenariat avec des organisations internationales et des fournisseurs de technologies.
Perspectives d’Avenir: Une Adoption Croissante de l’IA
Les initiatives des banques arabes en matière d’intelligence artificielle en 2024 montrent que l’IA est bien plus qu’une simple tendance technologique; elle est en train de devenir un pilier central du secteur bancaire. Les banques arabes, soutenues par des cadres réglementaires favorables et des investissements dans l’infrastructure numérique, sont bien placées pour continuer à innover et à offrir des services de pointe qui répondent aux besoins changeants de leurs clients.
En conclusion, l’année 2024 a été marquée par des avancées significatives dans l’adoption de l’IA par les banques arabes. Ces efforts collectifs ont permis de renforcer leur positionnement sur le marché mondial tout en préparant le terrain pour une transformation continue dans les années à venir.
